Ключевая концепция и терминология криптовалют и их сравнение с фидуциарными валютами
Сore concept and terminology of cryptocurrency and their comparison with fiduciary currenciesУДК 336.7 19.02.2018 Выходные сведения: Авторы: Authors: Ключевые слова: Keyword: Аннотация: Annotation: Введение В современном мире центральные банки различных стран и международные финансовые корпорации осознают необходимость создать более взаимосвязанную глобальную финансовую систему. Глобализация в финансовой и промышленной политике существенно расширились, меняются цели государственного регулирования [1]. Создаются новые возможности как в развитых странах так и в развивающихся. Инновационные технологические достижения — криптовавлюты, являются отражением развития мировой консолидации финансовых рынков. Необходимо проанализировать основные термины и определения криптовалют, их отличия от фиатных валют.
Материалы и методы Сравнительный и ретроспективный анализ, выявление, уточнение, углубление, методологическое обоснование сущности, природы и структуры терминологии криптовалют.
Результаты и обсуждения Фиатная валюта — (от лат. fiat — декрет, указание, «да будет так») или фидуциарная (от лат. fiducia — доверие) На смену монетам из драгоценных металлов появились купюры номинальная стоимость которых стала отличаться от реальной, их стоимость устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от стоимости материала, из которого деньги изготовлены [2, 3]. Другими словами это государственные (национальные) валюты (таблица 1). Таблица 1 — Сравнение фиатных денег и криптовалют* * — составлено автором Криптовалюта — цифровая валюта, которая производится в сети интернет и хранится на виртуальных кошельках. При создании этой валюты используется особый криптографический код-шифр, состоящий из определенного последовательного хеширования транзакций и цифровой подписи. Одной единицей криптовалюты считается монета — coin (англ.). Такая монета является по факту лишь зашифрованными данными, которые никак нельзя подделать. Фиатные деньги представлены двумя основными формами: 1) государственные бумажные деньги – казначейские билеты; 2) кредитные деньги (в наличной и безналичной форме [5, С.27]. При этом понятие «безналичная форма» денег условно, потому что идет речь о создании безналичных (безденежных) расчетов, другими словами о расчетах должников с кредиторами без использования наличных средств. При расчетах наличными средствами собственник валютных банкнот (купюр) непосредственно использует их по собственному усмотрению, а при безналичных расчетах правомочное лицо предъявляет к банку соответствующие распоряжения, уплачивая за эти транзакции определенный процент. Транза́кция (англ. transaction, от лат. transactio — соглашение, договор) — «минимальная логически осмысленная операция, которая имеет смысл и может быть совершена только полностью» [6]. Любая транзакция – это совокупность трёх непременных составляющих: запроса; выполнения; отчёта. Когда мы используем свой счет (карту) для перевода фиатных денег или оплаты товаров или услуг, мы совершаем транзакцию, уплачивая банку за это определенную комиссию (иногда её платит магазин). Для криптовалюты — вместо счета или карты существуют цифровые кошельки в которых вносятся записи о транзакциях (операциях), хранящихся в блокчейне. Криптовалютные кошельки позволяют их обладателю проводить проверку баланса, отправлять криптовалюту и исполнять иные операции. Когда кто-то переводит вам монеты какой-либо криптовалюты, право собственности на данные монеты переходит на адрес вашего кошелька (условно в «журнале» вносится запись нового обладателя криптовалюты, и это дублируется в большом количестве кошельков в сети Интернет). Чтобы пользоваться возможностью расходовать их, секретный ключ, находящийся в вашем кошельке, должен соответствовать открытому ключу, к которому привязаны монеты. Если секретный и открытый ключи соответствуют друг другу, баланс кошелька увеличивается на то количество монет которое вы приобрели, а кошелька отправителя, соответственно, снижается. Появляется запись в блокчейне о проведенной транзакции. Теперь про ключевое определение криптовалют — блокчейн (англ. blockchain). Существует много определений этого термина, наиболее простое: «Блокчейн — это распределенная система, каждый участник её имеет список всех предыдущих транзакций существующих с момента появления криптовалюты» [7]. В этой базе данных, состоящей из блоков, хранится список упорядоченных записей, который постоянно увеличивается. В каждом блоке записывается метка времени и ссылка на предыдущий блок (рисунок 1). Рисунок 1 — Схема транзакций в блокчейне [8]. Впервые технология реализована была в 2009 г. как компонент криптовалюты — Bitcoin, где блокчейн играет роль главного общего реестра для всех операций с биткойнами [8]. По математическим правилам определяемых алгоритмом, после выполнения и подтверждения любой транзакции в цепочку добавляется новый блок. В этой группе блоков содержится информация обо всех операциях (транзакциях). В результате, технология блокчейн изначально исключает возможность добавления фальшивого блока или подмены существующего, т.к. транзакция считается подтвержденной если включена в шесть информационных блоков и только тогда происходит фактический перевод криптовалюты. Нельзя изменить цепочку информационных блоков без соответствующих ключей. С помощью криптографического секретного ключа, вы получаете доступ к блокам, которыми вы «владеете». Передавая кому-либо ваш криптографический секретный ключ, вы по сути передаете этому лицу криптовалюту, информация о которой хранится в соответствующем разделе цепочки блоков. Безопасность блокчейн обеспечивается специальными программами криптографии. База данных, цепочка блоков (так называемый список транзакций), управляется, без единого центра, она распределена между большим количеством серверов и автономно обеспечивается тысячами мощных компьютеров, включенных в систему майнинга. Майнинг (англ. mining — добыча) — «деятельность по поддержанию распределенной платформы и созданию новых блоков с возможностью получить вознаграждение в форме новых единиц и комиссионных сборов в различных криптовалютах, в частности в Bitcoin. Производимые вычисления требуются для обеспечения защиты от повторного расходования одних и тех же единиц, а вознаграждение стимулирует людей расходовать свои вычислительные мощности и поддерживать работу сетей» [9]. Альтернативами создания новых баз данных, цепочек блоков могут выступать технологии ICO, по аналогии с выпуском ценных бумаг IPO [10]. ICO (англ. Initial coin offering «первичный выпуск монет») способ запуска новых криптовалют. Это механизм привлечения финансовых средств, по условиям которого будущая криптовалюта продается за нынешние, ликвидные электронные и фиатные деньги. Это могут быть и криптовалюты биткойны, эфиры. В результате вы получаете монеты, токены в новой криптовалюте. ICO проводятся для криптовалют созданных на базе собственного блокчейна, так и на основе существующего алгоритма Ethereum, Bitcoin и других. Токены — цифровые купоны, заменители coins (монет) выпущенные на основе блокчейна какой-либо монеты, для реализации задачи кредитования и монетизации дополнительного сервиса криптовалют. «Мета-токены» — цифровые купоны, выпущенные на основе существующего алгоритма Ethereum, Bitcoin и других. Криптовалюта работает на основе алгоритма, программного кода, который меняется, в зависимости от количества майнеров, информационных блоков, транзакций. Можно сравнить это с постоянным процессом «формулирования-разработки-реализации новой системы» [11]. Возникает необходимость дорабатывать алгоритм, чтобы транзакции происходили быстрее, не возникало ошибок и сеть работала быстро и стабильно. Существует два подхода к внедрению изменений блокчейна — форк (англ. fork — дословно означает вилку, разделение): софтфорк (англ. soft fork) – мягкая форма его проявления; хардфорк (англ. hard fork) – более жесткое и кардинальное изменение исходного кода. Софтфорк (soft fork) — Значительных изменений не происходит. Это откат на некоторое количество блоков назад, чтобы вновь их запустить, но уже с изменениями. Хардфорк (hard fork) — это существенное изменение алгоритма, внедрение новых технологий для предотвращения каких либо ошибок, уязвимостей. Раздвоение блокчейна, при котором одна большая цепь разветвляется на две, и после разделения они продолжают работать уже независимо друг от друга. Появляется новая криптовалюта — альткойн (altcoin). Термин «альткойн» является аббревиатурой «альтернативная монета» (altcoin), и ими называют криптовалюты отличные от биткойна. Большинство альткойнов (altcoins) пытаются заменить биткойн, путём улучшения некоторых параметров и нейтрализации слабых сторон биткойна. Каждый день появляются все новые и новые альткойны. Большинство альткойнов представляют из себя ненамного больше, чем просто клоны биткойн, изменяя при этом всего 1-2 незначительных характеристик, например скорость транзакции монет в сети, метод распределения монет, или алгоритм майнинга. Большинство таких монет не живут долгое время. Однако создаются альткойны, которые реализуются через существенные нововведения в исходный код Bitcoin. Например PIVX, надеется обеспечить платформу блокчейн технологией построенной на конфиденциальности транзакций. Ripple — применяет простые валютные платежи и претендует на роль «SWIFT 2.0», Ethereum — платформа для создания децентрализованных онлайн-сервисов, работающих на базе смарт-контрактов (smart contracts) и др. Альткоины позволяют развивать процесс децентрализации криптовалютного сообщества. Помогают экспериментировать разработчикам с внедрением уникальных характеристик в исходный код. Хотя если захотят разработчики биткойн сможет скопировать любые нововведения, но полностью функционирующие альткойны это не тестовая сеть Bitcoin в закрытой лаборатории, в которой возможна «асимметрия получаемой информации» [12]. Альткоины имеют определенную денежную ценность, в отличие от тестовой сети, и лучшей среды для отработки нововведений не найти. Также, альткойны предлагают здоровую конкуренцию на рынке криптовалют, и тем самым провоцируют разработчиков Bitcoin разрабатывать инновации.
Выводы Популярность криптовалют в мире растёт огромными темпами, уже многие страны (т.ч. Российская Федерация) решили разрабатывать нормативно-правовую базу для внедрения в экономику. Всё больше в мире начинают принимать их в качестве оплаты. Быстро растёт применение криптовалюты как инвестиционного инструмента. Криптовалюта в России и во всем мире развивается очень стремительно, поэтому очень важно понимать ключевую концепцию и терминологию криптовалют и отличать их сравнительные характеристики с фидуциарными валютами. Библиографический список 1.Тимофеев А.И., Хватов К.Ю., Борисов И.И. Цели государственного регулирования // В сборнике: Актуальные вопросы развития экономики России. Воронеж, 2013. С. 126-129. References 1.Timofeev A.I., Hvatov K.Ju., Borisov I.I. Celi gosudarstvennogo regulirovanija, V sbornike, Aktual’nye voprosy razvitija jekonomiki Rossii, Voronezh, 2013, pp. 126-129. |
