Рефинансирование: распространенные ошибки клиентов

15 июля 11:27

Кредитные предложения сегодня легко найти в открытом доступе на различных финансовых маркетплейсах, где легко и быстро можно подобрать подходящие условия кредита. Однако при оформлении кредита многие опираются исключительно на свои текущие финансовые возможности, забывая о вероятности непредсказуемых жизненных ситуаций. Отсутствие денежных накоплений на черный день приводит к тому, что при малейших финансовых затруднениях возникают сложности с погашением долга.

В худшем варианте должник пытается избежать общения с заимодавцем, в лучшем — ищет пути решения проблемы. Одним из таких решений выступает рефинансирование. Но чтобы эта процедура принесла реальную пользу, необходимо знать о типичных ошибках и не допускать их.

Ошибка 1. Спешка с выбором банка

Интернет предоставляет возможность тщательно изучить предложения различных организаций и сопоставить их условия: величину процентов, критерии отбора клиентов, санкции за просрочки, специальные программы и т.д. Важно также обратить внимание на политику банка в отношении клиентов, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Готов ли он идти навстречу, предлагая варианты перекредитования, или предпочитает жесткие меры по возврату средств?

Ошибка 2. Пренебрежение сопутствующими тратами

Оформление нового займа может повлечь за собой дополнительные расходы, влияющие на итоговую сумму выплат. К ним относятся: обязательное страхование, оценка имущества, госпошлины, услуги посредников и прочее. Прежде чем ставить подпись, убедитесь в отсутствии скрытых платежей. Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка о любых неясных моментах.

Перекредитование оправдано лишь в том случае, если итоговая экономия существенно превышает сумму дополнительных затрат на его оформление.

Ошибка 3. Рефинансирование на завершающем этапе займа

Большинство кредитных программ устроены так, что в начале (первая половина срока) платежи клиента в основном идут на погашение процентов, а затем — на уменьшение основного долга. Поэтому нецелесообразно прибегать к перекредитованию ближе к завершению срока, когда большая часть процентов уже выплачена, даже при снижении рыночных ставок.

Ошибка 4. Согласие на снижение ежемесячных выплат за счет увеличения длительности займа

Рефинансирование выгодно при значительном уменьшении процентной ставки (более чем на 1,5%). Но кредитно-финансовое учреждение может предложить уменьшение ежемесячного взноса путем увеличения срока кредитования — например, с 10 до 15 лет. В этом случае вносить платежи действительно станет легче, но делать это придется дольше, что приведет к большей переплате в итоге.

Ошибка 5. Запрос дополнительных средств при рефинансировании

Иногда заемщик стремится получить сумму, превышающую остаток по текущему долгу, чтобы использовать разницу на свои нужды. Но такой подход снижает вероятность одобрения рефинансирования на выгодных условиях.