Почему все больше россиян погашает кредиты досрочно

26 июля 11:27

Широкий ассортимент кредитных продуктов, доступный на различных онлайн-платформах, побуждает людей активно пользоваться банковскими услугами. При этом важно грамотно планировать свои финансы и вовремя закрывать кредитные задолженности. Многие заемщики предпочитают досрочно выполнять свои кредитные обязательства.

В течение последних трех лет все больше заемщиков стремятся заранее погасить потребительские кредиты. В 2023 года на досрочные погашения пришлось 21% из общего числа исполненных обязательств, что на 3% больше по сравнению с 2022-м и на 12%, чем в 2020-21-м. Всего в прошлом году было досрочно погашено свыше 11 млн кредитов. Таким образом, годовой прирост составил 63%. Таким данные сообщили аналитики из БКИ «Скоринг Бюро».

Главная причина тенденции в реструктуризации долгов с целью улучшения кредитной истории, — считает управляющий директор по методологии агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. Особенно это касается просроченных кредитов — от них россияне стараются избавиться в первую очередь, чтобы в будущем брать кредиты на более привлекательных условиях, — подчеркнул он. Также эксперт отметил, что досрочное погашение упрощает планирование бюджета, так как приходится помнить о нескольких платежах разным в разных банках.

По мнению Волкова, еще одним фактором повышения доли досрочных погашений является плавающая ключевая ставка: заемщики хотят избежать увеличения переплаты в случае пересмотра ставки по действующему кредиту, поэтому принимают решение о преждевременном закрытии долга.

В прошлом году Центробанк поднял ключевую ставку до 12%, поэтому ставки по потребительским кредитам составили от 19% годовых, — говорит гендиректор «Системы кредитных специалистов» Алексей Казарин. Также по его словам, реальная стоимость таких кредитов оказывается гораздо дороже заявленной при заключении кредитного договора.

Банки всегда получали выгоду от выдачи потребкредитов, но за счет страховки они увеличивают ставку, например, с 15% до 27% годовых, — отмечает он, — при этом они заявляют о более высоком проценте при отказе от оформления страхового полиса процент будет гораздо выше (сейчас ставка для зарплатных клиентов составляет около 20%, для остальных — 25-30%). В этой ситуации выгода для заемщика зависит от срока кредитования, — подытожил он.

По данным «Скоринг Бюро», на начало февраля на долю заемщиков с пятью и более кредитами пришлось 8,5%. Таким образом показатель вырос почти в 2 раза за последние 2 года. При этом у 25% заемщиков есть 3 и более кредитов.

Эксперты считают, что рост закредитованности населения связан с повышением спроса на кредитные карты. Россияне в первую очередь стремят погасить автокредиты и потребкредиты с более высокими ставками, а ипотеку, особенно оформленную по льготной программе, предпочитают выплачивать в течение более длительного срока.

Даже при одинаковых условиях заемщики откладывают погашение ипотечного кредита до лучших времен, в том числе улучшения экономики в целом. Поэтому в данном сегменте зафиксировано минимальное число досрочных выплат, а максимальное приходится на кредиты в пределах 100 000 рублей. Например, кто-то берет займ до зарплаты и с его помощью погашает банковский кредит.

Что касается рынка микрокредитования, здесь наблюдается существенный прирост показателей. По данным Национального бюро кредитных историй, в 2023 году россияне взяли рекордное количество микрозаймов — 39,9 млн, что более чем на 12% превышает показатель 2022 года.