МФО переходят в онлайн: IT-решения меняют микрофинансовый рынок
Микрофинансовые организации активно внедряют информационные технологии, чтобы адаптироваться к изменениям рынка и улучшить качество услуг. Цифровизация позволяет расширить МФО линейку продуктов, ускорить обработку заявок, снизить операционные издержки и привлечь новых клиентов.
В последние годы около 75% российских МФО перевели свои сервисы в онлайн-формат, что позволило улучшить доступность услуг и привлечь клиентов в удаленных регионах. Онлайн-платформы и мобильные приложения стали ключевыми инструментами для привлечения клиентов. Благодаря им займы можно оформить в любое время без визита в офис. Параллельно МФО активно используют искусственный интеллект и Big Data для оценки кредитоспособности, создавая скоринговые модели, учитывающие как кредитную историю, так и поведенческие данные пользователей.
Еще одним перспективным направлением становится внедрение блокчейн-технологий и смарт-контрактов, которые повышают прозрачность сделок и автоматизируют выполнение условий договоров. Такие решения минимизируют риск ошибок и мошенничества.
МФО также внедряют RPA (Robotic Process Automation), чтобы автоматизировать рутинные процессы: от обработки заявок до формирования отчётности. Это снижает расходы и делает обслуживание клиентов более оперативным.
В условиях роста киберугроз особое внимание уделяется кибербезопасности. В 2024 году российские власти ввели ряд изменений в регулирование МФО. Одной из ключевых мер стало ужесточение требований к защите данных клиентов. Современные системы защиты данных включают биометрическую аутентификацию и многофакторную идентификацию, обеспечивая высокий уровень безопасности.
Искусственный интеллект помогает предотвращать мошеннические действия, анализируя подозрительные транзакции в режиме реального времени. Например, платформа Feedzai анализирует огромные объемы данных, выявляя аномалии в транзакциях, и успешно сотрудничает с международными банками, такими как Citi и HSBC, для предотвращения рисков.
Эксперты отмечают, что цифровизация открывает перед МФО новые возможности:
- Ускоряется процесс выдачи кредитов за счёт автоматизации.
- Снижаются издержки на обслуживание.
- Расширяется охват за счёт доступа к клиентам в удалённых регионах.
Таким образом, компании, активно внедряющие IT-решения, получают конкурентные преимущества на рынке и быстрее адаптируются к цифровой экономике.
По оценкам аналитиков, с внедрением цифровых технологий и автоматизации рынок МФО может вырасти на 15-20%. Однако эксперты предупреждают о риске сокращения числа организаций, поскольку не все компании способны адаптироваться к новым требованиям и конкурировать на цифровом рынке.