Основные подходы к определению финансовых сетей

The main approaches to the definition of financial networks


УДК 336.01: 330.4

09.12.2016
 

Выходные сведения:
Ключников И.К., Ключников О.И. Основные подходы к определению финансовых сетей // ИТпортал, 2016. №4 (12). URL: http://itportal.ru/science/economy/osnovnye-podkhody-k-opredeleniyu-fi/

Авторы:
Ключников И.К., д.э.н., профессор, научный руководитель АНО ВО Международный банковский институт, Санкт-Петербург, Российская Федерация (191011 Санкт-Петербург, Невский пр., д. 60), ibispb@ibixpb.ru

Ключников О.И., к.э.н., ст. преподаватель кафедры «Банковского бизнеса» АНО ВО Международный банковский институт, Санкт-Петербург, Российская Федерация (191011 Санкт-Петербург, Невский пр., д. 60), ibispb@ibixpb.ru

Authors:
Klioutchnikov I., professor, scientific director of ANO IN International Banking Institute, St. Petersburg, Russian Federation (191011 St. Petersburg, Nevsky pr., d. 60), ibispb@ibixpb.ru

Klyuchnikov O., Ph.D., assistant professor of dept. “Banking”, ANO IN International Banking Institute, St. Petersburg, Russian Federation (191011 St. Petersburg, Nevsky pr., d. 60), ibispb@ibixpb.ru

Ключевые слова:
финансы, сетевая экономика, сетевые финансы кредит, криптовалюта, финансиализация, кредит, финансовые коммуникации

Keyword:
Finance, network economy, network finance loan cryptocurrency, financialization, credit, financial communications

Аннотация: 
В статье раскрывается понятие «сетевые финансы», строится матрица онлайновых финансов, определяются направления развития финансов под воздействием Интернета. Показано, что сетевые финансы в широком смысле связаны с любыми онлайновыми транзакция с включением денег в оборот, а в узком назначении, только такие, которые связаны с деятельностью финансовых учреждений или ведут к формированию новых онлайновых финансовых услуг или продуктов. Исследуются причины возникновения сетевых финансов и перспективы их развития.

Сетевые финансы позволяют отражать в сети финансовые возможности традиционных финансовых институтов, и / или создавать принципиально новые онлайновые образования, существование которых возможно только в сети

Annotation: 
The article deals with the concept of "network finances." Analyzes the differences between online and off-line finances. Determined finance development direction under the influence of online finance. It is shown that the network finances broadly relate to any on-line transaction with the inclusion of money in circulation, and in the narrow purpose, only those that are related to financial institutions or activity lead to the formation of new online financial services or products.

Network finances allow to reflect the network of traditional financial capabilities of financial institutions, and / or to create a fundamentally new online education, the existence of which is possible only on the network

Основные подходы к определению финансовых сетей


Новым направлением исследования финансов стало изучение сетевых финансов, представляющих собой совокупность финансовых коммуникаций, основной средой которых является Интернет. Сетевые финансы отличаются от несетевых финансов (традиционных) новыми возможностями, которые открывает Интернет [1].

Понятие «сеть» хорошо известно в физике и информатике (например, электрические сети, интернет-сети), но до конца прошлого десятилетия было практически неизвестным в финансах и редко использовалось для описания систем взаимодействий движения денег и капитала. Финансовый кризис 2008 г. неожиданно привлек интерес к понятию «сеть» в принципиально новом его назначении.

Известно, что сети обеспечивают основу для функционирования нашего общества и экономики. До недавнего времени их исследование ограничивалось такими традиционными областями как инженерное дело, менеджмент, информатика. В статье предлагается приложить данное понятие к финансам и на такой основе попытаться нащупать теоретико-методологическую основу для осмысления новых процессов в данной сфере.

До недавнего времени на Западе сетевые финансы чаще всего рассматривались c четырех совершенно различных позиций: (1) альтернативные финансовые сети, построенные на базе Интернет, в которых обращаются биткоины и другие криптовалюты [2, с. 134], (2) механизмы глобального господства финансовых магнатов [3], (3) частные компании, которые сформировали связи и имеют интересы в определенном региона или сфере деятельности. (4) кредитное творчество и распространение шоков финансовыми учреждениями. В первом случае акцент сделан на Интернет и его коммуникационных возможностях выпуска электронных денег в паутине; во втором – на денежный капитал и его функциях контроля и подчинения; в третьем – на локальных финансовых рынках, банковских и биржевых системах; в четвертых – на кредитно-творческой функции денег, мультипликационном эффекте финансовых рынков и эффекте домино при банкротствах и дефолтах. С последних позиций сетевые финансы можно параметризировать и количественно свести к кумулятивной задолженности, которая, по данным аудиторской фирмы McKinsey, в 2015 г. достигла 57 трлн долл. [4]

Финансовые сети приобрели широкую известность по целому ряду причин, среди которых выделяются следующие:

1. быстрое развитие отраслей, в которых сети являются основой деятельности: транспортные (логистические компании), телекоммуникационные, энергетические. Данные сферы деятельности обеспечивают основу экономической деятельности, предоставляют инфраструктуру для хозяйства;

2. рост взаимозависимости между многими сетевыми системами, такими как телекоммуникационными и финансовыми. Среди организационных форм выделяется, основанное в 1973 г. «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT)”; телекоммуникационными и электронно-торговыми; телекоммуникационными и передачи энергии, информации, распространение социальной активности;

3. возникновение новых цепочек поставок товаров, основанных на Интернет-торговли;

4. создание инфраструктурных связей, логических цепочек формирования цен, а также цепочек управления рисками и неопределенностью самих сетей;

5. появление сетевых экосистем, систем взаимодействия природы и экономики. Интерес к динамике окружающих сетей и их эволюции в пространстве, во времени и в хозяйственной среде вызвал появление новых направлений в сетевом анализе.

Несмотря на активное участие финансов в функционировании многих сетей и возникновение непосредственно финансовых сетей, например, на базе перехода биржевой торговли в Интернет, финансовые сети являются еще до сих пор Терра инкогнито. В связи с возникновением и быстрым распространением принципиально новых направлений развития финансов в Интернете, сети получили новое звучание и назначение в финансах. Дело в том, что в старом своем виде финансовые сети выполняли вторичную, инфраструктурную функцию по отношению к движению товаров – в основном они служили для расчетных целей. Правда, с переходом многих бирж на электронную торговлю непосредственно финансовое содержание финансовых сетей существенно повысилось. Тем не менее, сети продолжали выполнять инфраструктурную роль, обслуживающую функцию по отношению к основной сфере деятельности.

В текущем десятилетии возникли и быстро распространились финансовые сети, не связанные с обслуживанием движения товаров, основным объектом их стали сами финансы. Данный процесс в целом отражает возрастание роли финансов в обществе и освоением финансов Интернета. По многих направлениям практически происходит срастание электронно-информационных коммуникативных каналов с финансами. Проблема финансиализации хозяйства значительно усилила действие данной тенденции [5]. В результате процесс финансиализации стал перемещаться в Интернет, где также финансы занимают доминирующие позиции, действуя в ряде случаев совместно с социальными и информационными сетями, а в других организуют свои собственные финансовые сети для продвижения финансовых услуг как традиционных, так и принципиально новых, возникших на основе Интернета и существующих только в сети.

В силу многогранности понятия «финансовые сети» и различных прикладных сторон использования можно предложить достаточно широкое его толкования.  Пожалуй, Анна Нагони была первой, кто определил финансовые сети как распределительные цепочки, по которым движутся денежные средства и обращаются финансовые контракты [6, P. 121].

С широких позиций финансовые сети основаны на следующем: организация оборота денег через Интернет, подключение клиентов к финансовым учреждениям, информацию о деятельности и услугах финансовых учреждений, ценообразование с использованием Интернета, различных информационных цепочек, собирающих и распространяющих данные в стоимостной форме о природной среде, инфраструктуре, городской среде, энергопотреблении, транспортной логистике и т.п. В узком назначении финансовые сети предполагают организацию движения финансовых ресурсов для финансовых целей.

Сетевые финансы позволяют отражать в сети финансовые возможности традиционных финансовых институтов, и / или создавать принципиально новые онлайновые образования, существование которых возможно только в сети (например, биткоиновые обменники) [7]. Онлайновая коммуникационная среда предоставляет в распоряжение участникам финансовых взаимодействий новые средства и приёмы, недоступные при обычно денежном документообороте. Среди особенностей сетевых финансов выделяются их интерактивность и возможность гиперссылок или многослойности реализации клиентских запросов.

В целом сетевые финансы значительно повышают роль финансов в хозяйственной жизни и быту, но одновременно они усиливают кризисные процессы и участвуют в подготовке очередных финансовых кризисов [8]. Матричное построение сетевых финансов ведет к тому, что каждый сегмент экономики и вид деятельности, включается в тот или иной блок и взаимодействует с другими элементами, что чревато возникновению эффекта домино – при крушении одной ячейки наступает последовательные падения других.

Предложенный подход к сетевым финансам с широких и узких позиций позволяет рассматривает их в одних случаях как универсальные онлайновые механизмы обеспечивающие любые денежно-финансовые транзакции, а в других – специфические новые виды финансов, которые существуют только в сети.


Библиографический список


1. Ключников И.К., Молчанова О.А. Финансовые инновации: теория и методология исследования // Ученые записки Санкт-Петербургского академического университета. 2015. № 2 (50). С. 5-13
2. Ключников И.К., Молчанова О.А. Финансы. Сценарии развития. Учебник. М: Юрайт, 2016. 217 с.
3. Ключников И.К. Мировые финансовые центры. М.: Прогресс, 2014. 276 с.
4. The New York Times. Feb. 5, 2015
5. Ключников И.К. Сценарии развития денежно-финансового хозяйства // Вестник Санкт-Петербургского университета. Сер. 5. Экономика. 2013. № 4. С. 110-129
6. Nagurney A. Innovational Financial and Economic Networks. US: Edward Elgar Publishing, 2003. 322 P.
7. Ключников И.К., Молчанова О.А. Энтропия электронных денег // Учебные записки Санкт-Петербургского академического университета. 2014. № 4 (48). С. 5-17.
8. Ключников И.К., Молчанова О.А., Ключников О.И. Финансовые кризисы: теория, история и современность. СПб: СПБГЭФ. 2011. 258 с.

References


1. Klioutchnikov I., Molchanova O. Financial innovation: theory and research methodology // Scientific notes of St. Petersburg Academic University. No. 2 (50), 2015. P. 5-13
2. Klioutchnikov I., Molchanova O. Finance. Development scenarios. Textbook. M: Yurayt, 2016. 217 p.
3. Klioutchnikov I. Global financial centers. M.: Progress, 2014. 276 p.
4. The New York Times. Feb. 5, 2015
5. Klioutchnikov I. Scenarios of development of monetary and financial management // Bulletin of St. Petersburg University. Ser. 5. Economy. 2013, № 4. P. 110-129
6. Nagurney A. Innovational Financial and Economic Networks. US: Edward Elgar Publishing, 2003. 322 P.
7. Klioutchnikov I., Molchanova O. Entropy electronic money // Educational notes St Petersburg Academic University. No. 4 (48), 2014. P. 5-17.
8. Klioutchnikov I., Molchanova O., Klyuchnikov O. Financial crisis: theory, history and modernity. St. Petersburg: SPBGEF. 2011. 258 p.

© 2002-2017 электронный научный журнал «ИТпортал», публикация хороших научных статей по ИТ, 16+
Свидетельство Управления Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и
массовых коммуникаций по Приволжскому федеральному округу ИА № ТУ 52-01110 от 24 февраля 2016 г.
ISSN 2414-5688


Яндекс.Метрика