Технологии Blockchain



Ключевая концепция и терминология криптовалют и их сравнение с фидуциарными валютами

Сore concept and terminology of cryptocurrency and their comparison with fiduciary currencies


19.02.2018
 489

Выходные сведения:
Хватов К.Ю. Ключевая концепция и терминология криптовалют и их сравнение с фидуциарными валютами // ИТпортал, 2018. №1 (17). URL: http://itportal.ru/science/economy/klyuchevaya-kontseptsiya-i-terminol/

Авторы:
Хватов К.Ю. канд. экон. наук, доцент кафедры «Социально-гуманитарные, естественнонаучные и общепрофессиональные дисциплины» филиала ФГБОУ ВО Ростовский Государственный Университет Путей Сообщения в г. Воронеж, Российская Федерация, e-mail: x-docent@yandex.ru

Authors:
Khvatov K. Yu. PhD in economics, Associate Professor of the Department "Social-humanitarian, natural scientific and General professional disciplines" branch of Rostov state University of railway transport (RGUPS) in Voronezh, e-mail: x-docent@yandex.ru

Ключевые слова:
криптовавлюта, транзакция, блокчейн, майнинг, ICO, форк, альткойн, токен

Keyword:
cryptocurrency, transaction, blockchain, mining, ICO, fork, altcoins, tokens

Аннотация: 
Рассматриваются термины и определения криптовалюты, фидуциарных денег. Проанализированы отличия основных характеристик криптовалют от фиатных валют. Представлено понятие транзакции с точки зрения процесса обмена классических денег и в криптовалютных кошельках. Раскрыта схема алгоритма блокчейна как ключевого понятия криптовалют. Описаны процедуры майнинга (mining), простого и сложного форка (fork), ICO и появления новых видов криптовалют - альткойнов.

Annotation: 
Discusses terms and definitions cryptocurrency, fiduciary money. Analyzed the differences of the main characteristics of cryptocurrency from Fiat currencies. Presented the concept of the transaction from the point of view of the exchange process of classic money and cryptocurrency wallets. Disclosed the scheme of the algorithm of the blockchain as key concepts in cryptocurrency. Describes the process of mining cryptocurrencies, simple and complex blockchain fork, ICO, and the emergence of new types of digital currencies altcoins.

Ключевая концепция и терминология криптовалют и их сравнение с фидуциарными валютами


Введение

В современном мире центральные банки различных стран и международные финансовые корпорации осознают необходимость создать более взаимосвязанную глобальную финансовую систему. Глобализация в финансовой и промышленной политике существенно расширились, меняются цели государственного регулирования [1].

Создаются новые возможности как в развитых странах так и в развивающихся. Инновационные технологические достижения - криптовавлюты,  являются отражением развития мировой консолидации финансовых рынков. Необходимо проанализировать основные термины и определения криптовалют, их отличия от фиатных валют.

 

Материалы и методы

Сравнительный и ретроспективный анализ, выявление, уточнение, углубление, методологическое обоснование сущности, природы и структуры терминологии криптовалют.

 

Результаты и обсуждения

Фиатная  валюта - (от лат. fiat — декрет, указание, «да будет так») или фидуциарная (от лат. fiducia — доверие) На смену монетам из драгоценных металлов появились купюры номинальная стоимость которых стала отличаться от реальной, их стоимость устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от стоимости материала, из которого деньги изготовлены [2, 3]. Другими словами это государственные (национальные) валюты (таблица 1).

Таблица 1 - Сравнение фиатных денег и криптовалют*


* - составлено автором

Криптовалюта - цифровая валюта, которая производится в сети интернет и хранится на виртуальных кошельках. При создании этой валюты используется особый криптографический код-шифр, состоящий из определенного последовательного хеширования транзакций и цифровой подписи. Одной единицей криптовалюты считается монета - coin (англ.). Такая монета является по факту лишь зашифрованными данными, которые никак нельзя подделать.

Фиатные деньги представлены двумя основными формами: 1) государственные бумажные деньги – казначейские билеты; 2) кредитные деньги (в наличной и безналичной форме [5, С.27].

При этом понятие «безналичная форма» денег условно, потому что идет речь о создании безналичных (безденежных) расчетов, другими словами о расчетах должников с кредиторами без использования наличных средств. При расчетах наличными средствами собственник валютных банкнот (купюр) непосредственно использует их по собственному усмотрению, а при безналичных расчетах правомочное лицо предъявляет к банку соответствующие распоряжения, уплачивая за эти транзакции определенный процент.

Транза́кция (англ. transaction, от лат. transactio — соглашение, договор) — «минимальная логически осмысленная операция, которая имеет смысл и может быть совершена только полностью» [6]. Любая транзакция – это совокупность трёх непременных составляющих: запроса; выполнения; отчёта.

Когда мы используем свой счет (карту) для перевода фиатных денег или оплаты товаров или услуг, мы совершаем транзакцию, уплачивая банку за это определенную комиссию (иногда её платит магазин).

Для криптовалюты - вместо счета или карты существуют цифровые кошельки в которых вносятся записи о транзакциях (операциях), хранящихся в блокчейне.

Криптовалютные кошельки позволяют их обладателю проводить проверку баланса, отправлять криптовалюту и исполнять иные операции. Когда кто-то переводит вам монеты какой-либо криптовалюты, право собственности на данные монеты переходит на адрес вашего кошелька (условно в «журнале» вносится запись нового обладателя криптовалюты, и это дублируется в большом количестве кошельков в сети Интернет). Чтобы пользоваться возможностью расходовать их, секретный ключ, находящийся в вашем кошельке, должен соответствовать открытому ключу, к которому привязаны монеты.

Если секретный и открытый ключи соответствуют друг другу, баланс кошелька увеличивается на то количество монет которое вы приобрели, а кошелька отправителя, соответственно, снижается. Появляется запись в блокчейне о проведенной транзакции.

Теперь про ключевое определение криптовалют - блокчейн (англ. blockchain). Существует много определений этого термина, наиболее простое:

«Блокчейн — это распределенная система, каждый участник её имеет список всех предыдущих транзакций существующих с момента появления криптовалюты» [7].

В этой базе данных, состоящей из блоков, хранится список упорядоченных записей, который постоянно увеличивается. В каждом блоке записывается метка времени и ссылка на предыдущий блок (рисунок 1).


Рисунок 1 - Схема транзакций в блокчейне [8].

Впервые технология реализована была в 2009 г. как компонент криптовалюты — Bitcoin, где блокчейн играет роль главного общего реестра для всех операций с биткойнами [8].

По математическим правилам определяемых алгоритмом, после выполнения и подтверждения любой транзакции в цепочку добавляется новый блок. В этой группе блоков содержится информация обо всех операциях (транзакциях). В результате, технология блокчейн изначально исключает возможность добавления фальшивого блока или подмены существующего, т.к. транзакция считается подтвержденной если включена в шесть информационных блоков и только тогда происходит фактический перевод криптовалюты.

Нельзя изменить цепочку информационных блоков без соответствующих ключей. С помощью криптографического секретного ключа, вы получаете доступ к блокам, которыми вы «владеете».

Передавая кому-либо ваш криптографический секретный ключ, вы по сути передаете этому лицу криптовалюту, информация о которой хранится в соответствующем разделе цепочки блоков.

Безопасность блокчейн обеспечивается специальными программами криптографии. База данных, цепочка блоков (так называемый список транзакций), управляется, без единого центра, она распределена между большим количеством серверов и автономно обеспечивается тысячами мощных компьютеров, включенных в систему майнинга.

Майнинг (англ. mining — добыча) — «деятельность по поддержанию распределенной платформы и созданию новых блоков с возможностью получить вознаграждение в форме новых единиц и комиссионных сборов в различных криптовалютах, в частности в Bitcoin. Производимые вычисления требуются для обеспечения защиты от повторного расходования одних и тех же единиц, а вознаграждение стимулирует людей расходовать свои вычислительные мощности и поддерживать работу сетей» [9].

Альтернативами создания новых баз данных, цепочек блоков могут выступать технологии ICO, по аналогии с выпуском ценных бумаг IPO [10].

ICO (англ. Initial coin offering «первичный выпуск монет») способ запуска новых криптовалют. Это механизм привлечения финансовых средств, по условиям которого будущая криптовалюта продается за нынешние, ликвидные электронные и фиатные деньги. Это могут быть и криптовалюты биткойны, эфиры. В результате вы получаете монеты, токены в новой криптовалюте. ICO проводятся для криптовалют созданных на базе собственного блокчейна, так и на основе существующего алгоритма Ethereum, Bitcoin и других.

Токены - цифровые купоны, заменители coins (монет) выпущенные на основе блокчейна какой-либо монеты, для реализации задачи кредитования и монетизации дополнительного сервиса криптовалют.

 «Мета-токены» - цифровые купоны, выпущенные на основе существующего алгоритма Ethereum, Bitcoin и других.

Криптовалюта работает на основе алгоритма, программного кода, который меняется, в зависимости от количества майнеров, информационных блоков, транзакций. Можно сравнить это с постоянным процессом «формулирования-разработки-реализации новой системы» [11]. Возникает необходимость дорабатывать алгоритм, чтобы транзакции происходили быстрее, не возникало ошибок и сеть работала быстро и стабильно.

Существует два подхода к внедрению изменений блокчейна - форк (англ. fork - дословно означает вилку, разделение): софтфорк (англ. soft fork) – мягкая форма его проявления; хардфорк (англ. hard fork) – более жесткое и кардинальное изменение исходного кода.

Софтфорк (soft fork) — Значительных изменений не происходит. Это откат на некоторое количество блоков назад, чтобы вновь их запустить, но уже с изменениями.

 Хардфорк (hard fork) — это существенное изменение алгоритма, внедрение новых технологий для предотвращения каких либо ошибок, уязвимостей. Раздвоение блокчейна, при котором одна большая цепь разветвляется на две, и после разделения они продолжают работать уже независимо друг от друга. Появляется новая криптовалюта - альткойн (altcoin).

Термин "альткойн" является аббревиатурой "альтернативная монета" (altcoin), и ими называют криптовалюты отличные от биткойна. Большинство альткойнов (altcoins) пытаются заменить биткойн, путём улучшения некоторых параметров и нейтрализации слабых сторон биткойна.

Каждый день появляются все новые и новые альткойны. Большинство альткойнов представляют из себя ненамного больше, чем просто клоны биткойн, изменяя при этом всего 1-2 незначительных характеристик, например скорость транзакции монет в сети, метод распределения монет, или алгоритм майнинга. Большинство таких монет не живут долгое время.

Однако создаются альткойны, которые реализуются через существенные нововведения в исходный код Bitcoin. Например PIVX, надеется обеспечить платформу блокчейн технологией построенной на конфиденциальности транзакций. Ripple — применяет простые валютные платежи и претендует на роль «SWIFT 2.0», Ethereum - платформа для создания децентрализованных онлайн-сервисов, работающих на базе смарт-контрактов (smart contracts) и др.

Альткоины позволяют развивать процесс децентрализации криптовалютного сообщества. Помогают экспериментировать разработчикам с внедрением уникальных характеристик в исходный код. Хотя если захотят разработчики биткойн сможет скопировать любые нововведения, но полностью функционирующие альткойны это не тестовая сеть Bitcoin в закрытой лаборатории, в которой возможна «асимметрия получаемой информации» [12]. Альткоины имеют определенную денежную ценность, в отличие от тестовой сети, и лучшей среды для отработки нововведений не найти. Также, альткойны предлагают здоровую конкуренцию на рынке криптовалют, и тем самым провоцируют разработчиков Bitcoin разрабатывать инновации.

 

Выводы

Популярность криптовалют в мире растёт огромными темпами, уже  многие страны (т.ч. Российская Федерация) решили разрабатывать нормативно-правовую базу для внедрения в экономику. Всё больше в мире начинают принимать их в качестве оплаты. Быстро растёт применение криптовалюты как инвестиционного инструмента. Криптовалюта в России и во всем мире развивается очень стремительно, поэтому очень важно понимать ключевую концепцию и терминологию криптовалют и отличать их сравнительные характеристики с фидуциарными валютами.


Библиографический список


1. Тимофеев А.И., Хватов К.Ю., Борисов И.И. Цели государственного регулирования // В сборнике: Актуальные вопросы развития экономики России. Воронеж, 2013. С. 126-129.
2. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика. Под общ. ред. А. Г. Грязновой. 2002.
3. Кредитные деньги - URL: http://www.krugosvet.ru/enc/gumanitarnye_nauki/ekonomika_i_pravo/KREDITNIE_DENGI.html (дата обращения: 02.12.2017)
4. Борисенко И.Л., Каблашова И.В., Логунова И.В. Основы менеджмента учебное пособие / И. Л. Борисенко, И. В. Каблашова, И. В. Логунова ; ГОУВПО "Воронежский гос. технический ун-т". Воронеж, 2009.
5. Деньги. Кредит. Банки. под ред. Жукова В.Ф. М.: Юнити. - 2011.
6. Транзакция (значения) - URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Транзакция_(значения)#cite_note-2 (дата обращения: 02.12.2017).
7. Самое простое объяснение сути блокчейна, биткоина и криптовалют - URL: https://1ethereum.ru/samoe-prostoe-obyasnenie-suti-blokchejna-bitkoina-i-kriptovalyut/ (дата обращения: 01.12.2017).
8. Перевод статьи Сатоши Накамото - URL: https://coinspot.io/technology/bitcoin/perevod-stati-satoshi-nakamoto/ (дата обращения: 02.12.2017).
9. Майнинг - URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Майнинг (дата обращения: 03.12.2017).
10. Казьмина И.В., Смольянинова И.В., Щеголева Т.В. Развитие методологии корпоративного финансового планирования. //В сборнике: В МИРЕ НАУКИ И ИННОВАЦИЙ сборник статей Международной научно-практической конференции: в 3-х частях. 2016. С. 65-67.
11. Хватов К. Ю. Понятийный аппарат стратегии производства инновационной продукции. // Сибирская финансовая школа. 2015. № 6 (113). С. 110-114.
12. Ляшенко И.Ю., Гоголева Т.Н. Рынок труда: Исследование асимметрии информации. - Воронеж, 2012.

References


1. Timofeev A.I., Hvatov K.Ju., Borisov I.I. Celi gosudarstvennogo regulirovanija, V sbornike, Aktual'nye voprosy razvitija jekonomiki Rossii, Voronezh, 2013, pp. 126-129.
2. Finansovo-kreditnyj jenciklopedicheskij slovar', Moscow: Finansy i statistika, 2002.
3. Kreditnye den'gi, available at: http://www.krugosvet.ru/enc/gumanitarnye_nauki/ekonomika_i_pravo/KREDITNIE_DENGI.html (Accessed 2 December 2017)
4. Borisenko I.L., Kablashova I.V., Logunova I.V. Osnovy menedzhmenta uchebnoe posobie, GOUVPO "Voronezhskij gos. tehnicheskij un-t", Voronezh, 2009.
5. Den'gi. Kredit. Banki. pod red. Zhukova V.F., Moscow: Juniti. - 2011.
6. Tranzakcija (znachenija), available at: https://ru.wikipedia.org/wiki/Транзакция_(значения)#cite_note-2 (Accessed 2 December 2017)
7. Samoe prostoe ob#jasnenie suti blokchejna, bitkoina i kriptovaljut, available at: https://1ethereum.ru/samoe-prostoe-obyasnenie-suti-blokchejna-bitkoina-i-kriptovalyut/ (Accessed 2 December 2017)
8. Perevod stat'i Satoshi Nakamoto, available at: https://coinspot.io/technology/bitcoin/perevod-stati-satoshi-nakamoto/ (Accessed 2 December 2017)
9. Majning, available at: https://ru.wikipedia.org/wiki/Майнинг (Accessed 2 December 2017)
10. Kaz'mina I.V., Smol'janinova I.V., Shhegoleva T.V. Razvitie metodologii korporativnogo finansovogo planirovanija, V sbornike: V MIRE NAUKI I INNOVACIJ sbornik statej Mezhdunarodnoj nauchno-prakticheskoj konferencii, v 3-h chastjah, 2016, pp. 65-67.
11. Hvatov K. Ju. Ponjatijnyj apparat strategii proizvodstva innovacionnoj produkcii, Sibirskaja finansovaja shkol, 2015, No. 6 (113), pp. 110-114.
12. Ljashenko I.Ju., Gogoleva T.N. Rynok truda: Issledovanie asimmetrii informacii, Voronezh, 2012.